Seorang kawan tanya pendapat saya, dia dapat offer dari ejen yang jual medical kad RM850,000. Takde lifetime limit. Terus boleh pakai RM850,000. Basic coverage adalah dalam RM50,000. Bayar dalam RM1,800 setahun.
Saya tanya balik, income kau berapa sebulan?
"Dalam RM5,000"
Dah ada insurans lain?
"Takde"
"Dalam RM5,000"
Dah ada insurans lain?
"Takde"
Okay... Sebenarnya soalan kau tu sama seperti tanya pasal Buffet Hotel. Katakan hotel tu tawarkan 850 jenis juadah, pada harga RM180 seorang. Kau ambik tak?
"850 juadah?? Fuhh gila banyak! Tapi perut aku bukan besar mana. Tak larat nak makan semua. Tak berbaloi dengan apa aku bayar RM180 tu"
Tau pun... Sama jugak dengan medical kad RM850,000. Bukan kau akan pakai RM850,000 sekaligus. Dia bayar ikut bil saja. Kau pakai RM3,000, dia bayar RM3,000 je. Maksimum claim medical paling tinggi pun tak sampai RM200,000-RM300,000. Berbaloi tak kau habiskan bajet untuk Takaful kau, untuk medical kad saja?
"Hmmmm... " jawabnya sambil berfikir
Sekarang ni kau kena sedar, kau ada keperluan lain selain medical kad. Keperluan nak ganti-semula income yang hilang kalau sakit kritikal atau hilang keupayaan bekerja. Itu yang patut kau fokuskan.
Sekarang ni kau kena sedar, kau ada keperluan lain selain medical kad. Keperluan nak ganti-semula income yang hilang kalau sakit kritikal atau hilang keupayaan bekerja. Itu yang patut kau fokuskan.
Kalau gaji RM5,000 sebulan, kau patut ada basic coverage RM750,000. Bukan RM50,000. Medical kad cover RM200,000 cukup lah. Yang lain fokus untuk faedah sakit kritikal, elaun hospital dan accident. Baru lengkap!
"Ohhh gitu. Kau buatkanlah quotation untuk aku kalau gitu. Umur 30."
Akhirnya, sel-sel otak dia dah berhubung. Hehehe (bisik aku sambil tersenyum)
Akhirnya, sel-sel otak dia dah berhubung. Hehehe (bisik aku sambil tersenyum)
Tiada ulasan:
Catat Ulasan